Большой Банк следит за тобой: что банки могут знать о вашей жизни

Вчера пришло смс от банка с предложением застраховать машину. Интересно, откуда банк вообще знает, что у меня есть машина? А что ещё банк обо мне знает?! Я поделился своими опасениями со знакомой банковской служащей. И вот какие интересные выяснились подробности...

Оказывается, с того самого дня, как вы открыли счет в банке, вы дали и согласие на сбор, обработку, анализ и хранение банком ваших персональных данных и личной информации. И будьте уверены, банк на самом деле собирает и анализирует ваши данные, используя результаты в своих целях.

Цели могут быть разными: от определения целевой группы для продажи новых банковских продуктов и услуг до выявления и пресечения незаконной деятельности.

Данные характеристик клиентских устройств и ip-адресов клиентов

Управлять счётом через интернет намного удобнее, чем через терминалы или отделения банков. Но таким образом банк получает полный доступ к информации о том, какой компьютер, ноутбук или смартфон вы обычно используете для выхода в интернет.

Т.е. банк знает, какой модели и года выпуска у вас смартфон, как часто вы его меняете и соответствует ли его стоимость заявленным доходам.

По ip-адресу банк также может отслеживать ваше местоположение в текущий момент и предыдущие передвижения, в т.ч. заграницу.

Информация из комментариев к переводам и чатов в Сбербанк онлайн

Поле для комментариев к переводам существует для удобства клиентов, так можно передать получателю любую информацию, например, о возврате долга или банальное пожелание доброго утра любимой девушке.

Но банк в автоматическом режиме отслеживает комментарии типа «за товар», «оплата по договору» и т.п., которые недвусмысленно указывают на использование личных счетов и карт для коммерческой деятельности.

В онлайн чатах все ваши вопросы и сообщения также анализируются на предмет законности, соответствия указанным ранее финансовым данным и возможности продажи вам дополнительных банковских или сопутствующей услуг, например, страховки жизни или автомобиля.

Право банка затребовать дополнительные документы

В целях проведения финансового мониторинга банк вправе требовать предоставления документов, в т.ч. подтверждающих ваше материальное положение, семейный статус, как в момент открытия счета, так и с установленной периодичностью.

Кроме того, под финансовый мониторинг попадают операции по снятию наличных сверх установленных лимитов или значительные нетипичные поступления. При непредставлении документов или информации в установленный срок банк имеет право приостановить обслуживание клиента, т.е. временно заблокировать счет.

Такие неприятные ситуации, как с Павлом Проценко (когда банк заблокировал счёт ИП в следствие не предоставления в указанный срок обширного перечня дополнительных документов, подтверждающих чистоту операций по счету), происходят в большинстве случаев по вине самих клиентов, которые несерьезно относятся к требованиям банка.

Иногда нам даже кажется, что требования банка абсурдны, но на самом деле ему нет дела до нашего диплома, как и нет заинтересованности в блокировке счета и недополучения доходов. Просто банки подвергаются проверкам на предмет исполнения требований Федерального закона от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

В случае, если операция по снятию или зачислению денег покажется банку подозрительной, банк не только имеет право истребовать дополнительные документы, но и обязан это сделать.

Штрафы за неисполнение требований этого закона могут достигать 1 млн. рублей, а деятельность банка может быть приостановлена до 90 дней.

В результате есть риск отзыва лицензии на осуществление банковских операций. Поскольку перечень документов открытый, банк в зависимости от ситуации может запрашивать дополнительные клиентские документы на свое усмотрение для подтверждения законности операций.

Объемный запрос дополнительных документов — своего рода перестраховка, чтоб не потерять лицензию.

Как предоставлять банкам меньше информации о себе

Ужесточение требований банков обусловлено исполнением закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и реализацией банками принципа «знай своего клиента». Поэтому давать банку меньше информации о себе возможно только в случае, если вы используете счет по назначению, ваши расходы соответствуют уровню доходов и имеется подтверждения источников дохода.

Та же знакомая из банка дала мне несколько рекомендаций, как предоставлять банкам меньше информации о себе, которыми спешу поделиться:

• Использовать счёт по назначению. Если вы занимаетесь коммерческой деятельностью счёт должен быть открыт для ИП или юр. лица. В случае, когда на личную карту физ. лица заходят поступления «за товар» будьте готовы к дополнительным запросам и возможному блокированию счета.
• Оплачивать налоги и сборы через тот же банк, в котором ведётся основной счёт.
• Держать в одном банке зарплатные счета и депозиты/кредиты. Чем больше банк сможет собрать о вас информации самостоятельно, тем меньше будет требовать ее от клиента.

Трудно привыкнуть к мысли, что банк знает все о вашей жизни. Банк знает, какой у вас смартфон, где вы заправляете машину и как часто заказываете суши, когда вам дали премию и в каком размере.

Но если вы законопослушный гражданин и ответственный налогоплательщик, вам стоит принять этот факт как должное и не беспокоиться по поводу информированности банка.