Большой Банк следит за тобой: что банки могут знать о вашей жизни

Вчера пришло смс от банка с предложением застраховать машину. Интересно, откуда банк вообще знает, что у меня есть машина? А что ещё банк обо мне знает?! Я поделился своими опасениями со знакомой банковской служащей. И вот какие интересные выяснились подробности...

Оказывается, с того самого дня, как вы открыли счет в банке, вы дали и согласие на сбор, обработку, анализ и хранение банком ваших персональных данных и личной информации. И будьте уверены, банк на самом деле собирает и анализирует ваши данные, используя результаты в своих целях.

Цели могут быть разными: от определения целевой группы для продажи новых банковских продуктов и услуг до выявления и пресечения незаконной деятельности.

Данные характеристик клиентских устройств и ip-адресов клиентов

Управлять счётом через интернет намного удобнее, чем через терминалы или отделения банков. Но таким образом банк получает полный доступ к информации о том, какой компьютер, ноутбук или смартфон вы обычно используете для выхода в интернет.

Т.е. банк знает, какой модели и года выпуска у вас смартфон, как часто вы его меняете и соответствует ли его стоимость заявленным доходам.

По ip-адресу банк также может отслеживать ваше местоположение в текущий момент и предыдущие передвижения, в т.ч. заграницу.

Информация из комментариев к переводам и чатов в Сбербанк онлайн

Поле для комментариев к переводам существует для удобства клиентов, так можно передать получателю любую информацию, например, о возврате долга или банальное пожелание доброго утра любимой девушке.

Но банк в автоматическом режиме отслеживает комментарии типа «за товар», «оплата по договору» и т.п., которые недвусмысленно указывают на использование личных счетов и карт для коммерческой деятельности.

В онлайн чатах все ваши вопросы и сообщения также анализируются на предмет законности, соответствия указанным ранее финансовым данным и возможности продажи вам дополнительных банковских или сопутствующей услуг, например, страховки жизни или автомобиля.

Право банка затребовать дополнительные документы

В целях проведения финансового мониторинга банк вправе требовать предоставления документов, в т.ч. подтверждающих ваше материальное положение, семейный статус, как в момент открытия счета, так и с установленной периодичностью.

Кроме того, под финансовый мониторинг попадают операции по снятию наличных сверх установленных лимитов или значительные нетипичные поступления. При непредставлении документов или информации в установленный срок банк имеет право приостановить обслуживание клиента, т.е. временно заблокировать счет.

Такие неприятные ситуации, как с Павлом Проценко (когда банк заблокировал счёт ИП в следствие не предоставления в указанный срок обширного перечня дополнительных документов, подтверждающих чистоту операций по счету), происходят в большинстве случаев по вине самих клиентов, которые несерьезно относятся к требованиям банка.

Иногда нам даже кажется, что требования банка абсурдны, но на самом деле ему нет дела до нашего диплома, как и нет заинтересованности в блокировке счета и недополучения доходов. Просто банки подвергаются проверкам на предмет исполнения требований Федерального закона от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

В случае, если операция по снятию или зачислению денег покажется банку подозрительной, банк не только имеет право истребовать дополнительные документы, но и обязан это сделать.

Штрафы за неисполнение требований этого закона могут достигать 1 млн. рублей, а деятельность банка может быть приостановлена до 90 дней.

В результате есть риск отзыва лицензии на осуществление банковских операций. Поскольку перечень документов открытый, банк в зависимости от ситуации может запрашивать дополнительные клиентские документы на свое усмотрение для подтверждения законности операций.

Объемный запрос дополнительных документов — своего рода перестраховка, чтоб не потерять лицензию.

Как предоставлять банкам меньше информации о себе

Ужесточение требований банков обусловлено исполнением закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и реализацией банками принципа «знай своего клиента». Поэтому давать банку меньше информации о себе возможно только в случае, если вы используете счет по назначению, ваши расходы соответствуют уровню доходов и имеется подтверждения источников дохода.

Та же знакомая из банка дала мне несколько рекомендаций, как предоставлять банкам меньше информации о себе, которыми спешу поделиться:

  • Использовать счёт по назначению. Если вы занимаетесь коммерческой деятельностью счёт должен быть открыт для ИП или юр. лица. В случае, когда на личную карту физ. лица заходят поступления «за товар» будьте готовы к дополнительным запросам и возможному блокированию счета.
  • Оплачивать налоги и сборы через тот же банк, в котором ведётся основной счёт.
  • Держать в одном банке зарплатные счета и депозиты/кредиты. Чем больше банк сможет собрать о вас информации самостоятельно, тем меньше будет требовать ее от клиента.

Трудно привыкнуть к мысли, что банк знает все о вашей жизни. Банк знает, какой у вас смартфон, где вы заправляете машину и как часто заказываете суши, когда вам дали премию и в каком размере.

Но если вы законопослушный гражданин и ответственный налогоплательщик, вам стоит принять этот факт как должное и не беспокоиться по поводу информированности банка.

Оцените статью
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...
Подпишитесь на обновления
Добавить комментарий

Теперь и в Telegram!

А самое интересное тут

У меня есть подарок для вас — инвестиционная брошюра!
Забрать подарок
Situs sbobet resmi terpercaya. Daftar situs slot online gacor resmi terbaik. Agen situs judi bola resmi terpercaya. Situs idn poker online resmi. Agen situs idn poker online resmi terpercaya. Situs idn poker terpercaya.

situs idn poker terbesar di Indonesia.

List website idn poker terbaik.

Kunjungi situs mpo slot online terpercaya

Kunjungi Situs slot mpo online terbaik Indonesia.

Situs slot terbaru terpercaya

slot hoki online

Adblock
detector