Почему рублевые вклады доходнее валютных, если рубль все время падает?

Встретился я недавно со своим приятелем. Обсудили новости, планы. Он рассказал, что ищет выгодный валютный вклад. Я поинтересовался, почему валютный? Ведь процентные ставки по рублевым вкладам намного выше. Приятель ответил, что привык хранить деньги в долларах и евро.

Насколько наши риски по отношению к рублю обоснованы? Стоит ли жертвовать возможностью заработать на рублевых вкладах? И почему ставки по вкладам отличаются? Давайте разбираться.

С чем имеем дело

Как правило, открытие вкладов в банках нашей страны производится в рублях. Рублевые вклады имеют свои преимущества, даже не смотря на уровень инфляции в нашей стране.

Но все же валютные вклады остаются очень привлекательными для большинства вкладчиков. Вот только процент по ним невысокий и условия не всегда радуют. Но интерес вкладчиков связан еще и с возможностью заработать больше, за счет курсовой разницы.

В наше нестабильное время валюта может расти быстрее, чем мы этого ожидаем. И за счет этого как раз и можно выйти в плюс в валютном вкладе. По данным экспертов, ставки по ним сегодня не превышают 3,5% годовых.

Что выбрать: мульти или обычный

Российские банки предлагают несколько видов вкладов:

1. Рублевые вклады.
2. Валютные вклады (они открываются не только в стандартных долларах и евро, но и в китайских юанях, фунтах стерлингах и пр.);
3. Мультивалютные вклады (смешанные вклады, размещаются в нескольких валютах).

Конечно, рублевые самые популярные. Но именно мультивалютные вклады сейчас набирают популярность быстрее всех. Основная цель этих вкладов – минимизировать возможные потери вкладчика, если валютные колебания существенны. Открывая такой вклад, клиент открывает не один, а несколько счетов, в зависимости от видов валюты.

Одно из главных преимуществ мультивалютных вкладов – вкладчик сам управляет и распределяет свои средства. Соответственно, может рассчитать наиболее выгодную сумму вложений по каждой валюте. Ставка для каждой валюты своя. При смене одной валюты на другой банк конвертирует суммы и переводит их на нужный клиенту счет.

Все условия вклада остаются неизменными. Согласитесь, это удобно.

Так что выбрать? Если сумма большая — однозначно мультивалюту, потому что за всю историю России еще не было прецедентов, чтобы рубль сильно вырос, а доллар или евро обрушились. Не думаю что в будущем что-то изменится.

Почему ставка по валютному вкладу ниже

Так почему же процентная ставка по валютным вкладам ниже рублевого? Ответ прост. Все дело в ключевой ставке, которую устанавливает главный регулятор – Центробанк.

Для понимания: ключевая ставка или ставка рефинансирования – это процент, под который банки берут деньги у Центрального Банка. На сегодняшний день размер этой ставки составляет 7,75%.

Это достаточно высокий показатель. Если сравнивать ключевую ставку с аналогичным показателем в других странах, то в нашей стране она на порядок выше.

Почему? Потому что у нас высокая инфляция и ставка ниже будет просто неэффективна. Как раз это и дает возможность банкам устанавливать проценты по рублевым вкладам выше, чем по валютным депозитам.

Банку необходимо выплатить вкладчику начисленные проценты. Для этого он и соблюдает такой баланс – не доводит размер ставки по валюте к размеру ставки в рублях. Риск – дело благородное, но не для банкиров, которые не работают в ущерб себе.

Что доходнее на самом деле — рублевые вклады или валютные

Номинально (в цифрах) рублевые конечно доходнее. А вот если оценить реальную ставку (вычесть инфляцию), то получится практически паритет. Рублевые вклады за минусом инфляции дадут максимум 1-1,5% прибыли. Долларовые — 0,5-1%.

На что обратить внимание при открытии вклада в валюте

Если вы решили открыть вклад в валюте нужно помнить о том, что:

• Не стоит хранить все свои сбережения в одной валюте. Лучше разбить на несколько видов;
• Вкладывая деньги в иностранную валюту, вы можете заработать не только на процентах, но и на курсовых колебаниях. Для этого необходимо отслеживать стоимость валюты;
• Открывая вклад в валюте, в случае отзыва лицензии у банка, выплата застрахованной суммы будет производится в рублях. Сумма возврата не более 1 400 000 рублей, в долларах около 21 500 $.