В какой валюте сейчас лучше всего хранить сбережения
А что вы хотите получить? Деньги или иллюзии? Хранить или инвестировать?
Простые обыватели сравнивают область инвестиций с суровой и труднопроходимой пустыней, которая кишит опасными хищниками и манит скрытыми сокровищами.
Они бы и рады погрузиться в этот неизвестный мир, но опасаясь возможного риска, продолжают нести свои кровные в банк.
Самые робкие и недальновидные уповают на родной деревянный рубль; более умные и расчётливые выбирают проверенные временем доллар и евро. Самые смелые экспериментируют с валютами других стран со стабильно растущей экономикой.
Но правда такова, что ошибаются все они. Сам вопрос поставлен неправильно: открыть депозит (не важно в какой валюте), рассчитывая на проценты — значит, принести прибыль банку и лишить этой прибыли себя.
Оглавление
В чем разница между сбережением и инвестированием?
Сбережение — это откладывание денег по крупицам «на чёрный день». В традиционном варианте это означает вкладывать деньги в наличность, пряча её под матрас или открывая депозитный счёт в банке. Проценты — это скорее приятный бонус, который создаёт иллюзию, что деньги не лежат мёртвым грузом.
Инвестирование — это способ приумножения денег, попытка заставить их приносить прибыль. Для этого на деньги приобретаются вещи, которые могут вырасти в цене или принести финансовую выгоду любым другим способом (например дивиденды по акциям или облигациям).
Почему матрас и депозит в банке — это зло
Истина проста как дважды два: как только вы отнесли свои деньги в банк — это больше не ваши деньги.
Вы превращаетесь в своего рода кредитора, который передаёт свою собственность в пользование банку, в обмен на какие-то бонусы.
Наивные тешатся иллюзией, что они остаются хозяевами своих финансов и могут забрать их в любой момент. Но такие примеры, как знаменитый Кипрский банковский крах 2013 года (ставший венцом начавшегося в 2010 европейского долгового кризиса), доказывают, что иметь депозит в банке — риск, не меньший чем, при инвестировании. Правда в отличие от последнего, практически не оплачиваемый.
Сберегать, а не вкладывать — проигрышная тактика по следующим причинам:
- Деньги теряются на инфляции. Хранение денег на депозите не защитит от инфляции. Мизерные проценты не способны покрыть инфляцию, поэтому деньги теряют ценность.
- Деньги не умножаются. Хранение на процентном депозите не заставит деньги приносить прибыль — всё съест инфляция и комиссии на обслуживание счёта. Это просто вариант фарфоровой свиньи-копилки. Чтобы стать богатым, нужно инвестировать.
- Деньги не работают на ваши цели. Инвестирование — единственный способ заставить деньги работать на достижение ваших целей (красивая машина, уютный дом, путешествия, сытая старость и так далее). Это риск, но риск оплачиваемый.
Согласно статистике, только 6–10% счастливчиков могут в этом случае безболезненно получить вклад обратно. Остальным придётся терпеть годы унижений, чтобы по крохам выцарапать свои кровные у государства.
Куда вложиться — топ низкорисковых активов
Конечно, рынок инвестиций — это джунгли, где на каждом шагу поджидают хищники и мошенники любого сорта. Но они представляют опасность только для наивных авантюристов, достаточно глупых, чтобы поверить, что инвестирование — это лёгкий хлеб.
Работать головой придётся в любом случае. И тот, кто умерит свою жадность и достигнет хорошего баланса между доходностью, надёжностью и риском, легко избежит личного инвестиционного краха.
Актив № 1: Депозитные сертификаты
Это разновидность классических депозитных программ, которыми мы привыкли пользоваться. Отличие состоит в том, что такого рода активы являются депозитным вкладом и ценной бумагой в одном лице. Ценная бумага удостоверяет сумму вклада и право получения его в установленный срок с указанными процентами в полном объёме.
Работает она так: инвестор кладёт деньги в банк на чётко определённый срок, называемый «сроком действия» и в течение этого времени, ему начисляются проценты с основной суммы.
Отличие в том, что на время договора, банк распоряжается деньгами для финансирования своих программ и получения прибыли. Поэтому их нельзя снять с депозита до окончания срока действия (либо можно, но с выплатой жёсткой неустойки). Бонус — повышенные процентные ставки, способные перекрыть инфляцию и дать прибыль. Типичный срок — от трёх месяцев до нескольких лет.
Актив № 2: Облигации
Если объяснять просто, то облигация похожа на долговую расписку, за исключением того, что вместо банка, инвестор одалживает деньги правительству или частной корпорации. Плюсы облигаций:
- прозрачность и предсказуемость;
- гарантированный возврат;
- доходность (прибыль в виде купонов).
Для начинающего инвестора облигации — отличная инвестиция.
Актив № 3: Недвижимость
Классический сценарий:
- купить дом или квартиру;
- сдать помещения в аренду;
- получить профит.
Загрузка ...Но на самом деле этот рынок гораздо шире и войти в него можно без огромных стартовых затрат или закабаления себя ипотекой. Сегодня есть взаимные фонды (REIT) с выгодными предложениями по недвижимости. С их помощью можно прикупить долю в управляющей компании, которая использует деньги инвесторов для покупки и реализации недвижимости.
Это фантастический выбор для тех, кто хочет инвестировать в недвижимость, не тратя кучу денег и не беря на себя юридических обязательств по покупке недвижимости. Всю работу выполняет управляющая компания, а инвестор получает процент, соизмеримый с суммой вклада. Благодаря интернету получить доступ к этому глобальному рынку может каждый желающий.
Проще говоря, живя в России, можно инвестировать в гостиницы Тайланда, бизнес-центры ОАЭ, торговые центры США и другие объекты недвижимости по всему миру.
Актив № 4: Акции
Многие компании выплачивают прибыль своим акционерам через дивиденды. Обычно их называют «голубые фишки». Это старые и надёжные компании, которые платят хоть и мало, но стабильно и при любых обстоятельствах.
Опять же, войти на этот рынок проще чем когда-либо. Не нужно лично получать лицензию от государства на торговлю ценными бумагами — можно просто найти приличного брокера и покупать пакеты акций через тот же ИИС.
Актив № 5: Одноранговое кредитование
Одноранговое (P2P) кредитование или «краудендинг» — интересная новинка, позволяющая инвесторам, ссужать деньги другим людям, минуя банки.
Делается это через специальные кредитные платформы, которые служат одновременно посредником и гарантом выполнения обязательств сторонами. В отличие от банка, биржа только берёт свой процент за услуги, не вычитая налогов и не устраивая финансовых проверок.
Актив № 6 ETF-фонды
Один из самых простых способов получить максимальную отдачу от инвестиций в акции. С этим типом взаимного фонда, инвестор может покупать акции не целиком (некоторые акции стоят десятки тысяч долларов за штуку), а небольшими долями, разделяя затраты с другими участниками.
Управляющий делает всю работу за инвесторов. В один пакет можно сложить акции самых разных направлений, что позволяет диверсифицировать портфель и снизить риски.
Во что вкладывать не стоит?
Копеечные акции
Активы компаний с малой капитализацией, которые ещё называются копеечными (от англ. Penny Stock) — это акции, торгуемые на внебиржевых рынках по сравнительно низким ценам. Обычно их стоимость не превышает 1–5$ за штуку. Их минусы:
- возможность сокрытия важной информации от инвестора;
- непредсказуемость поведения;
- низкая ликвидность.
Люди покупают их, думая что они найдут следующий Walmart или Microsoft по дешёвке. Но в 80% случаев это оказывается мусорным спекулятивным активом.
Фьючерсы
Фьючерсы на валюту и различное сырьё торгуются на биржах по всему миру. Спекуляция товарными фьючерсами привлекает потенциально высоким доходом, но для новичка такой вид инвестиций неприемлем по следующим причинам:
- высокий порог вхождения;
- подверженность влиянию новостей;
- экстремальная ценовая волатильность.
Цифровые валюты
Да, в этом случае можно спокойно идти против тренда. При всей своей крутости, перспективности и инновационности, криптовалюты сегодня — это:
- отсутствие чёткого правового регулирования;
- ограниченность рынка;
- дикая волатильность и непредсказуемость цен;
- засилие мошенников.
Есть также риск взлома и кражи (вспомним о бирже криптовалют Bitfinex, которая была взломана в 2016 году, в результате чего вкладчики потеряли 71 миллион долларов).
Коллекционирование
В поисках прибыли, многие инвесторы обращаются к коллекционированию (предметы искусства, антиквариат, марки, классические автомобили, вино и так далее). Однако активы подобного рода — это на самом деле не инвестиции, а тонкая спекуляция. Их недостатки:
- высокий порог вхождения;
- ограниченность рынка;
- частые случаи мошенничества.
Без опыта в теме шансы заработать здесь практически нулевые.
Бинарные опционы и Форекс
Многие инвесторы знакомы с Форекс и бинарными опционами (к сожалению, преимущественно из-за глупой рекламы, которая предлагает по-быстрому вложить денежку и получить запредельный профит). Концепция этого вида заработка — лёгкая торговля без привязки к фондовым рынкам. Но на деле новичок сталкивается с такими опасностями:
- сложность в правильном прогнозировании краткосрочных ценовых движений;
- отсутствие строгого регулирования и надзора над брокерами;
- мошеннические схемы в 99.99% случаев.
Следствие этого — огромные риски потерь и 100% сложности с выводом средств от жадных мошенников.
Что в итоге
Приумножение капитала — трудная работа. Если это слишком сложно для вас, просто продолжайте собирать деньги в наволочку, кладите их под матрас или несите в банк. Лучше так, чем вообще ничего не экономить, тратя направо и налево. Но не ждите, что вам удастся разбогатеть.
И помните, что даже опытные финансисты не могут дать точных прогнозов, как поведут себя курсы валют через месяцы и годы. Поэтому собрать все деньги на депозитном счёте — значит сесть на пороховую бочку и самому зажечь фитиль.
Положительных результатов можно достичь только за счёт инвестиций, причем не особо важно в какой валюте. Конечно, верно и то, что в инвестировании всегда сохраняется элемент риска. Но этот риск не намного выше, чем вероятность обесценивания денег из-за инфляции или потери их из-за банковских кризисов.
Парадокс, но в мире где господствует инфляция самое рискованное решение — не рисковать.
Поэтому каждому человеку нужно взвесить все аргументы и осознанно решить, как поступить со своими финансами — смириться с некоторой долей риска, но заставить их приносить прибыль либо просто сохранить в укромном месте перебирая все валюты мира по кругу, надеясь, на лучшее.
Загрузка...
