Сколько денег нужно положить в банк, чтобы бросить работу и жить на проценты

Жить на проценты от вклада уже стало российской национальной идеей. Интересно, есть ли в России человек, который не мечтает получать ежемесячный пассивный доход? У нас даже все детские сказки про это: Емеля со своей щукой, золотая рыбка, двое из ларца... Даже статистика говорит: вопрос пассивного дохода интересует каждого второго жителя России.

Как тогда организовать регулярное поступление денег, которое станет хорошей прибавкой к зарплате или даже полностью заменит ее, исключив необходимость ходить на работу?

Первое что приходит на ум — банковский вклад. Почему? Считается, что это выгодно, просто, быстро и надежно. Но так ли это на самом деле? Давайте разберемся вместе.

Жить на проценты: возможно ли?

И сразу разберем главный вопрос: можно ли жить лишь на проценты из депозита?

Для этого нужно определиться с желаемым доходом, который будет поступать ежемесячно, а на его основе выявить сумму, которую мы положим в банк. Ну и, конечно, стоит учесть некоторые нюансы, о которых я расскажу чуть ниже.

Давайте посчитаем

Определились с желаемой суммой? Для примера возьмем 35 000 рублей (что по нашим современным меркам фактически прожиточный минимум для семьи из 2-х человек) и вставим в известную формулу:

Х/ Y * 12 * 100 = необходимая сумма вклада;

Подставляю цифры, получается:

35 000/ 7 *12 *100 = 6 000 000 рублей.

Обратите внимание, что Х – сумма желаемого ежемесячного дохода, а Y – размер годового процента.

В формуле я использовал 7% годовых не просто так. Такой процент предлагает ряд банков:

• Газпромбанк (ряд программ, например «Ваш успех» — 7,45%, начисления каждый месяц, «На вершине» — 9.5% в конце срока);
• Тинькофф (до 7.76%, возможно делать вклад в долларах и евро);
• Хоум Кредит Банк (например, тариф «24 месяца плюс», ставка – 8.5% в конце срока или «Кабинет Плюс» — 8% с возможностью ежемесячного снятия);
• ВТБ (тариф «Пополняемый» — до 7.82% в конце срока, «Копилка» — до 8% с многократным снятием).

Обратите внимание, что многие финансовые учреждения дают возможность выбрать самый подходящий тариф: со снятием раз в месяц (что мы и ищем) или в конце срока, пополняемый или с единым взносом и т.д.

Специально для вас не поленился и посчитал 36 разных вариантов. Выбирайте любой.

Подводные камни

Итак, если положить на депозит немножко больше, чем 6 млн. рублей, то будем ежемесячно получать около 35 тысяч. Таким образом, жить на процент от банковского вклада вроде бы можно (при условии достаточно большой суммы депозита).

Но не все так просто, ведь мы не учитывали инфляцию – неизбежный процесс обесценивания денег. Инфляция в России достигает 6-11% в год, а если рассматривать долларовые вложения – ~3%. Значит, выгоднее делать долларовые вклады, — скажете вы. Но и здесь не все так просто, ведь валютный депозит принесет намного меньший годовой процент (примерно 2-3%).

Получается, что с каждым годом, на эти заветные 35 000 можно будет купить все меньше и меньше. Попробуйте припомнить, что для вас была эта сумма 10 лет назад. А 20 лет назад? Комментарии излишни.

Полезные статьи

Реально ли на самом деле купить недвижимость на торгах по банкротству за бесценок?

Можно ли заработать на недвижимости с нуля без стартового капитала и как это провернуть?

Как получать больший процент при меньшем риске: ETF вместо депозита

Таким образом, банковский вклад (с учетом обесценивания денег) вряд ли можно назвать хорошим способом заработка. Тем не менее, при наличии внушительной суммы, правильно выбрав банк (не забываем, что выбирать лучше проверенные временем банки, так как небольшие периодически остаются без лицензии) и тариф, можно хотя бы застраховать ваши деньги. Но инфляция все-равно будет потихоньку их съедать.

Нет нужной суммы?

Сумма, которую вы рассчитали для вклада, получилась слишком большой? Тогда выбирайте пополняемый депозит, выбрав ту сумму для первого взноса, которая вам по плечу и копите, копите, копите...

Альтернативный вариант — открывайте свое небольшое дело, начинайте зарабатывать больше и обязательно откладывайте хотя бы 10% от своего дохода. Богатого человека отличает не уровень заработка, а норма сбережения. Чем больше вы будете откладывать, тем быстрее придете к жизни за счет своего капитала.

Альтернативные варианты получения пассивного дохода

С депозитами разобрались, долго жить на них не получится.

Если не хотите просто смотреть, как медленно тают ваши сбережения на банковском вкладе, и жизнь рантье вас по прежнему манит, то присмотритесь к таким вариантам:

1. Облигации. Для тех кто хочет заработать чуть больше рынка подойдут крупные корпорации (Альфабанк, Газпром, тот же Сбер). Для тех, кто хочет надежности — ОФЗ, ОФЗ-ИН или ОФЗ-Н.
2. Еврооблигации — то же самое, только в валюте и с доходностью выше долларового депозита.
3. Инвестиции в недвижимость.
4. Дивидендные акции (эти компании регулярно платят дивиденды и зачастую по ставкам выше депозита).
5. Фонды облигаций.
6. Составьте простой инвестиционный портфель.

Но еще лучше, как сказал У. Баффет, «не держать все яйца в одной корзине» — распределить сумму, просчитать риски и, если есть финансовая возможность, вложить деньги в несколько инструментов.

А вы все еще верите, что можно жить на проценты по вкладам? Пишите ответ в комментарии, делитесь статьей с друзьями и подписывайтесь на обновления блога.