Забудьте про копилку: выбираем, где лучше хранить деньги с увеличением капитала

Автор: / Дата: в 11:52 / Рубрика: Выбор финансовых инструментов

Дневник инвестора: «Думай и богатей»

Приветствую! В конце любого года запросы типа «что будет с долларом» становятся мега-популярными. Такое ощущение, что новогодний бой курантов закрывает одну эпоху и открывает новую. Где все будет совсем иначе.

На мой взгляд, вряд ли январь чем-то кардинально отличается от декабря. Но традиция есть традиция. Я тоже хочу сделать небольшой обзор более-менее надежных инструментов по состоянию на сегодня. «Надежных» не по феншуй, а по результатам фундаментального и технического анализа.

Итак, где хранить деньги в 2018-м так, чтобы их не съела инфляция и девальвация и что-то «приросло» сверху. Да, и еще. На мой взгляд, в золоте и недвижимости (во всяком случае, российской), сегодня хранить деньги не стоит.

Инвестиции на рынке акций

В какой валюте инвестировать в акции? В 2018-м придется искать «золотую» середину между валютными и рублевыми активами. В краткосрочной перспективе рынок США выглядит вполне стабильным и предсказуемым.

В чем и в каких акциях держать деньги в 2018-м? Возьмем для примера пару российских компаний, одну – зарубежную и один ETF.

ОГК-2

ОГК-2 осуществляет тепловую генерацию с общей мощностью около 19 ГВт. По итогам первого полугодия 2017-го компания увеличила чистую прибыль в 2,7 раза. А по результатам года прибыль должна вырасти в 3,7 раза (до 11,7 млрд. рублей).

Такой «рывок» серьезно повышает дивидендную базу для инвесторов. Сейчас акции ОГК-2 торгуются явно ниже реальной цены. Эксперты оценивают потенциал роста в 35%. На мой взгляд, это отличный вариант вложения денег, чтобы они приумножались.

Аэрофлот

На долю Аэрофлота приходится около 42% российских авиаперевозок. В 2017-м россияне стали летать больше, чем в 2015-м и 2016-м (как за рубеж, так и в пределах России). Благодаря этому выручка Аэрофлота составила рекордные полтриллиона рублей.

За девять месяцев нынешнего года пассажиропоток Аэрофлота вырос на 17% (всего авиаперелеты совершило больше 38 млн. пассажиров). По итогам года компания рассчитывает получить чистую прибыль в размере 36,5 млрд. рублей.

За 2017-й Аэрофлот планирует выплатить в виде дивидендов 16,5 рублей на одну акцию. Таким образом, дивидендная доходность компании составит 9%.

Goldman Sachs Group

На всякий случай напомню, что международная компания Goldman Sachs Group работает по всему миру (и с физическими лицами, и с юридическими, и с госучреждениями). Ее основной профиль: инвестиции, кредитование и инвестиционный банкинг.

По мнению аналитиков ФИНАМ, акции компании сегодня выглядят явно недооцененными. И у них есть серьезный потенциал роста в среднесрочной перспективе. По итогам третьего квартала 2017-го выручка компании и прибыль на акцию серьезно превысили среднерыночные ожидания.

Goldman Sachs Group планирует нарастить объем выручки за три года на $5 млрд. Эксперты ожидают, что к середине весны 2018-го акции компании вырастут в цене, как минимум, на 10%.

iShares Global Clean Energy ETF (ICLN)

Это вариант для тех, кто инвестирует в ETF и ищет, где надежнее. Фонд ICLN вкладывает средства в компании, связанные с альтернативной энергетикой. В составе фонда акции производителей геотермальной, ветряной и солнечной энергии, а также биоматериалов и этанола.

По мнению экспертов, в ближайшее время сфера альтернативной энергетики переживет стадию бурного роста. Подтверждений этой тенденции — море. Например, в 2016-м доля энергии от возобновляемых источников энергии превысила долю угольных станций.

Фонд iShares Global Clean Energy ETF отлично диверсифицирован по регионам и по производителям. Потенциал роста эксперты оценивают в 9,2%.

Инвестиции на рынке облигаций

Для сохранения средств инвесторам стоит обратить внимание на рублевые облигации со сроком погашения от пяти лет. При снижении процентных ставок именно эти бонды дорожают сильнее других.

Можно, например, купить облигации федерального займа серии 26221 (доходность к погашению в 2033 году составляет 7,8%).

Из корпоративных облигаций интересней других выглядят «свежие» бонды, выпущенные в 2017-м году. Со следующего года купонный доход по ним не будет облагаться НДФЛ. Такие облигации точно есть, например, у Газпрома и у Роснефти.

В сегменте валютных бондов можно приобрести еврооблигации российских «гигантов». Газпром предлагает евробонды с погашением в 2034 и 2037 годах (их доходность составляет 5,4% и 5,5%).

Банковские вклады

В банковской сфере ситуация выглядит хуже, чем на фондовом рынке. С начала года с проблемами столкнулись сразу четыре крупных российских банка: Бинбанк, «Открытие», Промсвязьбанк и Московский кредитный банк. Центробанк хочет «как лучше» и продолжает очищать рынок от «слабых игроков»…

Первые два банка уже находятся под санацией. Их активы будут распроданы через три-четыре года. По итогам девяти месяцев 2017-го суммарный убыток «Открытия» и Бинбанка составил почти полмиллиарда рублей.

Неприятности у банков, входящих в ТОП-15 — тревожный звоночек. Не стоит особенно рассчитывать на «Робин Гуда» в лице Агентства по страхованию вкладов. Похоже, деньги в фонде уверенно подходят к концу. Центробанк пока дает Агентству кредиты, а АСВ увеличил размер взносов для участников системы. Но долго поддерживать хрупкое равновесие не удастся.

Если в 2018-м одновременно рухнет сразу несколько банков (даже не крупных, а просто «середнячков»), возмещать депозиты вкладчикам будет просто нечем.

Со стороны кажется, что сегодня хранить деньги в квартире безопаснее, чем в банке. Но «конца света» не стоит ждать в течение пары ближайших лет. Ведь не за горами президентские выборы. И если после очередного банкротства банка вкладчикам не вернут деньги – в стране начнется паника, погасить которую будет крайне сложно.

Так что мелким вкладчикам опасаться нечего. Во всяком случае, пока… Выбирайте проверенные варианты: Сбербанк, ВТБ24, Газпромбанк. И спите спокойно.

Выгодно ли хранить деньги в банке? Конечно, нет! Но на доходность можно не обращать внимания вовсе. И в рублях, и в долларах/евро проценты по вкладам выплачиваются символические.

Так что же делать?

Акции это хорошо, но они могут вырасти, могут упасть или того хуже — обанкротиться. Мой совет как всегда прост — нужно не искать где хранить деньги, а думать на долгосрочную перспективу и разработать инвестиционный портфель. С ним вы будете выходить победителями из экономических кризисов и заодно обеспечите себе безбедную старость. Как это — читайте в статье про пассивный портфель Asset Allocation.

А где Вы храните деньги в 2017 году? Подписывайтесь на обновления и делитесь ссылками на свежие посты с друзьями в социальных сетях!