Инвестиции в 50 лет — уже поздно или нет?

Не иметь личных сбережений после 50 — ситуация так себе. Но ничего страшного. В таком положении сегодня находится пятая часть населения страны.

Статистические данные подтверждают, что каждый пятый россиянин не имеет сбережений к выходу на пенсию, покорно полагаясь на щедрость государства. Но и в 65 жизнь не останавливается.

Впереди ещё много времени, которое можно провести с пользой и удовольствием. Поэтому если вам стукнуло 50, а финансовые перспективы пока весьма туманные, самая пора пересмотреть своё отношение к деньгам и приступить к разумному инвестированию.

Инвестирование в 50 лет — поздно или нет?

50 лет намного ближе к выходу на пенсию, чем 20, и ваши инвестиции должны отражать это. Нет чётких правил по инвестированию в зависимости от возраста.

Но существует один неискоренимый стереотип — людям в возрасте уже поздно инвестировать.

Даже разного рода финансовые советники дают клиентам советы в духе: «О, вам уже за 50. Я бы не советовал в таком возрасте играть на бирже». «Время играет против вас — не рискуйте». «Извините, но вы опоздали. Лучше откладывайте на депозит».

Но простые подсчёты опровергают это заблуждение. Фондовый рынок сегодня предлагает массу инструментов с разной степенью риска и доходности.

Конечно, сложные проценты лучше работают, если мы начинаем инвестировать с 20–30 лет. Но любой западный финансист скажет, что если у человека есть 5–10 лет в запасе, инвестиции в биржевые активы уже будут оправданными. Поэтому не нужно стесняться и слушать скептиков — всё в наших руках.

Что важно в этом возрасте

Главное условие успешного инвестирования после 50 лет — войти в этот возраст без долгов.

Идеальный вариант — наличие собственного жилья, отсутствие кредитов и финансово самостоятельные дети (для семейных людей).

Это базовые условия для того, чтобы аккумулировать свои доходы и пустить их в дело. В этом возрасте обязательно нужно выделить на инвестирование не менее 15% своего дохода. Тогда из этого будет толк.

Какие инвестиционные инструменты подходят в этом возрасте

Старое эмпирическое правило требует вычесть наш возраст из 100, и в результате получится процент нашего портфеля ценных бумаг, который должен быть в акциях. Остаток в облигациях.

Мне оно совершенно не нравится, это обывательский подход. Да, в 50 лет у нас не так много времени, чтобы рисковать деньгами, но все-же парочка десятилетий у вас есть.

К слову акции статистически не имеют ни одного 10-летия, в которые они показали бы отрицательный доход.

На самом деле выбор полностью зависит от того, какие у вас цели и ресурсы. Если вы имеете хороший доход и не планируете пока уходить на покой — зачем вам низкорискованные активы? Другое дело если вы уже что-то скопили и хотите отдыхать, живя на накопленное. Нет единого правила или универсального портфеля.

Акции. После 50 лет акции — это не способ получения быстрых свободных денег, а финансовая подушка, которая защитит от инфляции и обеспечит рост дохода в долгосрочной перспективе. Акции — это актив, который можно передать в наследство и он будет работать на благо наших детей.

Облигации. Менее волатильный актив, чем акции. Инвестиции в них связаны с меньшей степенью риска. Преимущество облигаций в их универсальности. Есть бумаги с разной доходностью и сроком исполнения. Грамотно распределяя портфель облигаций, можно обеспечить себе доход в краткосрочной перспективе и создать базу для будущих накоплений.

Инвестиционный портфель для пятидесятилетнего

Не знаете, с чего начать. Не беда. Многие не знают. Поэтому можно спокойно использовать уже готовые стратегии инвестирования. Они дадут стартовать здесь и сейчас, а позднее их можно адаптировать под свои цели потребности.

Инвестиционная стратегия Фонда Лиги Плюща

Финансисты ассоциации университетов Лиги плюща (Гарвард, Йельский и еще 6 топовых универов мира) разработали универсальную стратегию для возрастных инвесторов:

• 50% акции;
• 28% облигации;
• 11% золота;
• 11 инвестиции в индексный биржевой фонд недвижимости (ETF).

Она даёт оптимальный баланс между надёжностью и доходностью.

Стратегия Билла Бернштейна

Эффективность этой стратегии инвестиционный аналитик Билл Бернштейн обосновывает в своей книге «Интеллектуальное распределение активов».

• 25% облигации;
• 50% акции;
• 25% доля в ETF S&P 500.

Сбалансированная стратегия, предполагающая осторожное наращивание активов.

Стратегия Гарри Брауна

Его стратегия (в современной адаптации) выглядит следующим образом:

• 25% государственных облигаций;
• 25% корпоративных облигаций;
• 25% акций;
• 25% золото.

Сбалансированная стратегия с хорошим запасом «прочности», дающая хорошее подспорье для быстрого заработка и реинвестирования.

Какие результаты могли бы быть

Вот вам пример удачного десятилетия. Кто-то побоялся и копил на депозите. А кто-то зарабатывал почти 49% годовых причем прошел через дефолт и ни копейки не потерял.

Что будет если все сделать правильно

Мой портфель

Мой портфель вам скорее всего не подойдет, поскольку мой горизонт инвестирования 25+ лет. Ниже пример, подробнее про него можно почитать здесь.

Как видно, приобщиться к миру инвестирования не так уже и сложно. Это не новая проблема и всё, как говорится, уже придумано до нас.

Главное — сделать волевое усилие. Преодолеть страх неизвестного, первоначальный скепсис близких и временные неудобства, связанные с необходимостью экономить для накопления стартовых средств. А дальше всё пойдёт как по маслу и, возможно, инвестирование станет вашей новой семейной традицией.

Подробнее по портфель можно почитать тут, здесь я рассказывал как выработать свою стратегию, а тут как выбрать под нее конкретные инструменты. Дерзайте!